Crédito mais acessível e mais barato

O dia 22 de agosto será um marco para as micro e pequenas no que se refere à obtenção de crédito. Nesta data foram lançadas, em Foz do Iguaçu, as operações de três sociedades de garantia de crédito: a Noroeste Garantias, de Maringá e região, a Garantioeste, de Cascavel, e a Garantisudoeste, da área de Francisco Beltrão.

Iniciativa inédita no Brasil, estas sociedades ajudarão as micro e pequenas empresas a terem acesso a linhas de crédito mais baratas e auxiliarão o empresário a oferecer as garantias de pagamento para as instituições financeiras.

O processo é muito simples. O empresário procura a sociedade de garantia, que estudará com ele as melhores linhas de crédito e condições oferecidas pelas mais diversas instituições financeiras. Se houver impedimento de garantia real para acessar as linhas de crédito com juros mais baixos, a sociedade garantidora se encarregará disso.

O associado poderá se beneficiar de linhas de crédito que teria dificuldade em acessar por causa da burocracia ou até mesmo do desconhecimento. Entidades como o BNDES, por exemplo, oferecem linhas de crédito específicas com juros mais baixos. O Sicoob Metropolitano já oferece o produto Sicoob Noroeste Garantias, com taxas muito atrativas.

A expectativa é que mesmo nas instituições financeiras tradicionais, as taxas de juros sejam reduzidas em até 20%, já que a falta de garantia real é um dos fatores que encarecem o crédito.
Para conceder a garantia, a Noroeste Garantias levantará a capacidade de pagamento da empresa e o objetivo de aplicação dos recursos, acompanhando depois sua aplicação dentro dos objetivos.

Para entrar em operação, a entidade já conta com um aporte de R$ 2 milhões do Sebrae. Além disso, o município de Maringá já acenou com a possibilidade de aportar mais R$ 1 milhão e outros R$ 2 milhões devem ser destinados por instituições financeiras como o Sicoob.

A ideia é focar as ações da Noroeste Garantias em empresas que tenham projetos de expansão e crescimento, independente se a necessidade de crédito é para capital de giro, investimento misto ou de outro tipo. O que desejamos é promover o crescimento das empresas de nossa região e que a diferença obtida com a redução de juros possa ser investida nos negócios.

Ilson Rezende é presidente da Noroeste Garantias

O que é uma Sociedade de Garantia de Crédito?

A Sociedade de Garantia de Crédito (SGC) é uma instituição com o objetivo de facilitar o acesso ao crédito para micro e pequenas empresas.

Um dos fatores que mais dificulta o acesso ao crédito pelas micro e pequenas empresas é a falta de informações consistentes da empresa e dos projetos a serem financiados (assimetria de informações) e a insuficiência ou a falta de garantias no volume e natureza exigidos pelos agentes financeiros.

Com o objetivo de resolver essa lacuna, a sociedade de garantia de crédito (SGC) executa um papel fundamental, assessorando o associado na elaboração dos projetos a serem financiados, buscando o melhor tipo de financiamento juntos os agentes financeiros e oferecendo garantias em dinheiro, antecipadamente depositado na instituição financeira, como forma de garantia, que no caso de inadimplência do associado da SGC o agente financeiro saca automaticamente o dinheiro depositado como garantia.

Porém, para os oportunistas de plantão é importante informar que, ser associado a uma SGC não é gera automaticamente para o associado a garantia. É preciso junto com a acessória da SGC ser realizado um projeto economicamente viável e/ou o empréstimo ser realmente a solução do problema do associado. Essa análise é realizada por um comitê técnico independente. O objetivo da entidade é facilitar o acesso ao crédito, quando isso realmente for solução para a empresa.